日前，國際合作與相互保險(xiǎn)聯(lián)合會（ICMIF）發(fā)布《全球相互保險(xiǎn)市場份額2023》研究報(bào)告，對全球相互保險(xiǎn)市場發(fā)展情況進(jìn)行了分析解讀。
相互保險(xiǎn)作為全球主流的保險(xiǎn)商業(yè)模式之一，自2007年至2021年，相互保險(xiǎn)保費(fèi)增速為46.3%，超過保險(xiǎn)行業(yè)整體36.8%保費(fèi)增速。2021年，全球相互保險(xiǎn)市場的總保費(fèi)收入達(dá)1.42萬億美元，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)6790億美元，占比48%；非壽險(xiǎn)7370億美元，占比52%。值得關(guān)注的是，相互保險(xiǎn)在發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場的占比要顯著高于新興市場。2021年，在發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場中相互保險(xiǎn)市場份額高達(dá)32.2%；而在新興保險(xiǎn)市場，這一數(shù)字僅為2.6%。按相互保險(xiǎn)自身的保費(fèi)構(gòu)成來看，來自歐洲和北美的保費(fèi)占比達(dá)到85%。然而，身為全球第二大保險(xiǎn)市場，中國相互保險(xiǎn)的發(fā)展卻遠(yuǎn)低于世界平均水平及新興市場平均水平。根據(jù)《報(bào)告》的統(tǒng)計(jì)，2021年中國相互保險(xiǎn)市場份額僅為0.2%。《報(bào)告》顯示，美國是相互保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模最大的市場，2021年資產(chǎn)總額達(dá)3.87萬億美元，業(yè)內(nèi)熟知的紐約人壽、西北人壽、利寶保險(xiǎn)等都是相互制保險(xiǎn)公司。日本是全球第二大的相互保險(xiǎn)市場，2021年資產(chǎn)總額達(dá)2.15萬億美元，其市場排名前三的保險(xiǎn)公司均是相互制保險(xiǎn)公司。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，相互保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)行業(yè)的主流公司治理形式，已經(jīng)得到了充分的發(fā)展，也得到了眾多客戶的認(rèn)可。從這個視角來看，中國的相互保險(xiǎn)市場在未來仍具備廣闊發(fā)展空間。尤其是伴隨人口紅利消退，中國保險(xiǎn)市場正逐步從增量邏輯轉(zhuǎn)向存量邏輯，更加看重“以客戶為中心”，而不以純粹利潤為導(dǎo)向的相互保險(xiǎn)將在這一趨勢下顯示出更多優(yōu)勢。我國的相互制保險(xiǎn)公司雖然起步較晚，但也在持續(xù)探索中。2005年1月，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司正式開業(yè)，成為國內(nèi)首家相互制保險(xiǎn)公司。2016年6月，原中國保監(jiān)會正式批準(zhǔn)了三家相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的籌建，包括信美人壽相互保險(xiǎn)社、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、匯友建工財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社，標(biāo)志著相互保險(xiǎn)在中國開始新一輪的實(shí)踐探索。今年2月15日，中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社成立，主要業(yè)務(wù)范圍包括漁業(yè)行業(yè)內(nèi)的財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。相互保險(xiǎn)作為一種特殊的組織形式，其會員不僅是公司客戶，同時(shí)也是公司的所有者，可以參與公司經(jīng)營管理，統(tǒng)一了股東、客戶二者之間的利益，客戶利益和服務(wù)品質(zhì)更有保證。以國內(nèi)唯一主營人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相互保險(xiǎn)組織——信美相互人壽為例，客戶投保一年期以上的長期保險(xiǎn)產(chǎn)品后即成為會員，借助其一年數(shù)次召開的“會員代表大會”參與公司重要事項(xiàng)的決策，其他會員也可以通過APP上的會員“顧問團(tuán)”等線上、線下路徑，隨時(shí)監(jiān)督質(zhì)詢、建言獻(xiàn)策。除此之外，公司治理和信息披露使得相互保險(xiǎn)更加透明。除按照上市公司標(biāo)準(zhǔn)定期公開披露外，為了更好傾聽會員的聲音，以區(qū)域懇談會、會員聯(lián)誼會、線上會員日、走進(jìn)會員企業(yè)等多種方式，主動增加與會員的溝通與互動，傾聽會員意見、增進(jìn)相互了解。多位業(yè)內(nèi)人士表示，相互保險(xiǎn)的發(fā)展，有助于推動中國多層次保險(xiǎn)市場體系的建設(shè)，打造更加多元化、差異化、專業(yè)化、特色化的保險(xiǎn)市場格局。隨著相互保險(xiǎn)在國內(nèi)不斷發(fā)展，建議未來可以從頂層設(shè)計(jì)、監(jiān)管規(guī)則等方面入手，為其發(fā)展創(chuàng)造一個更加良好的外部環(huán)境，釋放相互保險(xiǎn)市場活力，在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮更大作用。（經(jīng)濟(jì)日報(bào)）
