案 情 介 紹

2011年4月19日，其公司駕駛員駕駛蘇AXXXX掛，在某路政部門的引領(lǐng)下，行駛至X市X高速上行K1＋900米處，變壓器頂部碰撞立交橋底面，致使運輸?shù)淖儔浩魇軗p，合計損失共計1739116.4元。出險后，其公司即向某保險公司報險，但直至2012年6月6日某保險公司才出具《拒賠通知》。現(xiàn)其公司請求某保險公司支付保險金1739116.4元及相應(yīng)利息（自2011年5月30日按同期銀行貸款利率計算至判決確定給付支付之日止）。

上訴人某保險公司一審辯稱，對兩者之間的保險合同關(guān)系、某公司車輛在X發(fā)生事故的事實沒有異議，但本起事故中，某公司運輸?shù)呢浳锔叨纫呀?jīng)超過X省當(dāng)?shù)匾?guī)定的限高標(biāo)準(zhǔn)，故該起事故的發(fā)生是某公司的過失而引起的，依據(jù)保險條款的約定，其公司不應(yīng)承擔(dān)保險責(zé)任。另外，在損失金額方面，某公司的訴請與其公司認(rèn)可的金額存在差異，應(yīng)當(dāng)以出險后保險公估公司的公估價格作為判斷依據(jù)。

原審法院經(jīng)審理查明，2010年10月21日，某保險公司與某公司簽訂保險預(yù)約合同，該預(yù)約合同約定的保險標(biāo)的為變壓器等大型設(shè)備，保險期限從2010年10月23日0時至2011年10月22日24時止。合同第十條第一款約定，保險主條款為國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款，險別為綜合險；第四款約定，每次事故免賠率為損失金額的5%；第十四條約定，在每批貨物啟運前投保人／被保險人填寫承保人提供的“貨運險投保單”，并向承保人提供，承保人根據(jù)投保單具體內(nèi)容按協(xié)議約定條件核定無誤后以蓋章回傳確認(rèn)承保，以作為保險標(biāo)的發(fā)生保險事故時向承保人索賠的依據(jù)；“投保人聲明”部分載明，投保人（被保險人）同意按本保險單內(nèi)所列內(nèi)容和本保險單所附保險條款及特別約定同貴公司訂立本保險合同，本人對本合同中的責(zé)任免除，被保險人義務(wù)均已明白無誤，某公司在“聲明”處蓋章。國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險條款第三條約定，被保險人的故意行為或過失系除外責(zé)任；第八條約定，被保險人應(yīng)嚴(yán)格遵守國家及交通運輸部門關(guān)于安全運輸?shù)母黜椧?guī)定，還應(yīng)當(dāng)接受并協(xié)助保險人對保險貨物進行的查驗防損工作，貨物包裝必須符合國家和主管部門規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，對于因被保險人未遵守上述約定而導(dǎo)致保險事故的，保險人不負賠償責(zé)任，對于因被保險人未遵守上述約定而導(dǎo)致?lián)p失擴大的，保險人對擴大的損失不負賠償責(zé)任。第十條約定，保險人收到被保險人的賠償請求后，應(yīng)當(dāng)及時就是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人，情形復(fù)雜的，保險人在收到被保險人的賠償請求并提供理賠所需資料后三十日內(nèi)未能核定保險責(zé)任的，保險人與被保險人根據(jù)實際情形商議合理期間，保險人在商定的期間內(nèi)作出核定結(jié)果并通知被保險人。2011年4月6日，某保險公司向某公司出具《國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險憑證》，該保險憑證上載明，運輸?shù)呢浳镒儔浩饕惶?，運輸工具為蘇AXXXX，運輸方式為公路運輸，起運地為常變公司，目的地是中投青銅峽鋁業(yè)，起運日期為2011年4月6日，保險金額為600萬元。

2011年4月19日，某公司駕駛員任某駕駛蘇AXXXX掛，運輸保險標(biāo)的行駛至X省邊界時，向X省公路管理部門申請辦理超高車輛運輸通行證，經(jīng)相關(guān)部門實際測量，原告車輛的實際高度為4.9米，同時，該車輛在現(xiàn)場繳納了超高許可證辦理費用50元及路政監(jiān)護費用9600元。后車輛行駛至X市繞城高速上行K1＋900米處時，變壓器頂部碰撞立交橋底面，運載的變壓器受損。發(fā)生事故后，某公司即向某保險公司報案。

2012年6月6日，某保險公司向某公司出具拒賠通知，認(rèn)為某公司的運輸行為違反了國家發(fā)改委、交通部、公安部聯(lián)合頒發(fā)的《道路車輛外廊尺寸、軸荷及質(zhì)量限值》關(guān)于運輸車輛限高4米、《X省治理公路超限運輸辦法》超限認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)第二條專用車輛總高度限高4.5米的規(guī)定，案涉事故屬于“被保險人的故意行為或過失”的范疇，某保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。因此，某公司向原審法院起訴，提出如前訴請。

訴訟中，某公司所主張損失的構(gòu)成為：1、三相有載開關(guān)的采購費用為1252316.40元；2、委托西變公司的檢修處理費用365200元；3、常變公司自行發(fā)生的檢修處理費用121600元；以上合計1739116.40元。對此，某保險公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)根據(jù)公估報告評估的損失予以確認(rèn)：1、三相有載開關(guān)的采購費用應(yīng)為1070355.90元；2、委托西變公司的檢修處理費用365200元；3、常變公司自行發(fā)生的檢修處理費用不予認(rèn)可。

原審法院認(rèn)為，本案的爭議焦點：一、案涉保險事故的發(fā)生是否為某公司的過失；二、某公司運輸?shù)呢浳镆虬赴l(fā)事故而產(chǎn)生的損失如何確定。

關(guān)于爭議焦點一，某保險公司認(rèn)為，案涉事故發(fā)生時，根據(jù)公估報告，某公司車貨總高度為5.018米，而事發(fā)現(xiàn)場從路面向上到立交橋底面的高度為4.8米，某公司車輛在事發(fā)地點通行時未能仔細觀察前方標(biāo)高車通行情況，故案涉事故為某公司的過失；同時，根據(jù)《陜西省治理公路超限運輸辦法》的規(guī)定，車貨總高度不能超過4.5米，某公司的運輸已經(jīng)違反了該規(guī)定。因此，按照保險合同的約定，某保險公司不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。某公司認(rèn)為，其運輸車輛已按照規(guī)定向某公路管理部門辦理了超高及行駛路線審批手續(xù)，且在行駛過程中，亦有公路管理部門的車輛帶路，故某公司在整個事故中并不存在過失。原審法院認(rèn)為，某公司提供的證據(jù)能夠相互印證以證明某公司車輛在進入陜西省道路前已經(jīng)過某公路管理部門的檢查和通行審批，在車輛通行得到批準(zhǔn)的情況下，某公司有理由認(rèn)為事發(fā)現(xiàn)場的路況不影響車輛的通行，從某保險公司提供的《陜西省治理公路超限運輸辦法》的條文來看，其中關(guān)于車貨總高度4.5米的規(guī)定是關(guān)于處罰標(biāo)準(zhǔn)放寬的規(guī)定，并不是限制通行的規(guī)定，因此，在某保險公司沒有其他有力證據(jù)的情況下，難以認(rèn)定某公司的運輸行為存在過失，故原審法院對某保險公司關(guān)于某公司車輛在運輸過程中存在過失的辯稱不予支持。

關(guān)于爭議焦點二，某公司和某保險公司之間認(rèn)可的差距在于開關(guān)的采購費用和常變公司自行檢修的費用，對于開關(guān)的采購費，購買合同中載明的金額1070355.90元為開關(guān)凈值，該金額與公估報告中確認(rèn)的金額一致，而某公司主張的金額1252316.40元是含稅價，原審法院認(rèn)為，增值稅部分是某公司購買開關(guān)發(fā)生的合理費用，某公司提供的增值稅發(fā)票亦能夠證明該公司已經(jīng)向某公司支付了該筆費用，同時，該公司提供的證據(jù)能夠證明開關(guān)采購費用已經(jīng)發(fā)生，因此，就這部分費用認(rèn)可某公司的主張。至于常變公司的自行檢修費用，某保險公司對該部分費用提出異議，但在法院釋明的情況下，某保險公司沒有提出鑒定申請，因此，在某公司已經(jīng)提供相應(yīng)證據(jù)的情況下，法院對這部分費用亦予以認(rèn)可。關(guān)于某公司要求某保險公司支付利息的請求，原審法院認(rèn)為，根據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定，保險人收到被保險人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外，保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人，保險人未及時履行該義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。因此，某公司要求計算利息的請求，并無不當(dāng)之處，予以支持。綜上，原審法院認(rèn)為，某公司的損失為1739116.40元（1252316.40元＋365200元＋121600元），根據(jù)合同約定，應(yīng)扣除5%的絕對免賠率，故某保險公司應(yīng)當(dāng)支付的保險理賠款為1739116.40元-1739116.40元×5%=1652160.58元。

據(jù)此，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第二十三條之規(guī)定，原審法院作出如下判決：某保險公司于判決生效之日起十日內(nèi)向某公司支付保險理賠款人民幣1652160.58元及相應(yīng)利息（自2011年5月30日至判決確定給付之日按同期銀行貸款利率計算）。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費22585元，由某公司負擔(dān)1130元，某保險公司負擔(dān)21455元。

上訴人某保險公司不服一審法院判決，向本院提起上訴稱，1、一審法院事實認(rèn)定不清。某公司并不能提供超高許可證，一審法院僅憑其提供的繳費收據(jù)就認(rèn)定其已經(jīng)通過公路管理部門審批并得到批準(zhǔn)有失公允。某公司提供的公證書中也只是寫明“已發(fā)監(jiān)護告知單”，這與“監(jiān)護通行”存在區(qū)別。2、一審法院對于某公司的損失認(rèn)定有誤。本公司提供了西安正恒保險公估有限公司的公估報告，該公估報告是第三方出具的證據(jù)，如果一審法院不采納應(yīng)當(dāng)進行重新評估。3、一審法院支持某公司利息損失不當(dāng)。保險法規(guī)定保險人應(yīng)該及時對給付保險金的請求作出核定并將結(jié)果通知被保險人或受益人，如果未及時履行該義務(wù)的，還要支付利息損失。本公司于2012年6月6日已經(jīng)向某公司發(fā)出拒賠通知書，對于本次事故拒賠，無需核定損失。對于拒賠的損失怎能核定？又何來利息損失？綜上，本公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任，請求二審法院查明事實，依法改判。

為證明自己的主張，某保險公司向本院提交如下證據(jù)：

1、某公司出具的出險通知書1份，在該通知書出險經(jīng)過及施救情況一欄中載明該起事故系駕駛員“未能觀察清前方情況”所致，證明某公司對事故發(fā)生有過失行為。

2、某公司出具給西安正恒保險公估有限責(zé)任公司（以下簡稱某公估公司）的事故調(diào)查報告1份，該報告對于事故責(zé)任分析為“駕駛員在行駛過程中，對前方標(biāo)高車觀察不仔細，沒有采取緊急措施，是造成事故發(fā)生的直接原因；駕駛員和其他責(zé)任人思想麻痹，對安全生產(chǎn)沒有引起足夠的重視，是造成事故的重要原因”，并認(rèn)定本次事故屬于責(zé)任事故，駕駛員負全部責(zé)任，擬證明某公司對事故發(fā)生有過失行為。

3、某公估公司現(xiàn)場查勘記錄1份，擬證明車貨實際高度為5.018米。

4、某公估公司補充說明1份，擬證明事故地點系西安繞城高速上行K1＋900米處。

5、X省公路局宣傳卡1份，擬證明通行證與監(jiān)護協(xié)議是一站式辦理的，如通行證被收屬實，某公司至少能提供監(jiān)護協(xié)議。

被上訴人某公司二審辯稱，一審判決認(rèn)定事實客觀、證據(jù)充分、法律依據(jù)充分，事故車輛辦理了通行許可證，并在公路管理部門的監(jiān)護下通行，某公司對損害事故的發(fā)生沒有過錯。原審法院回避了對保險合同中保險條款無效或顯失公平的審查認(rèn)定，某保險公司與其公司簽訂的保險合同條款約定被保險人有過失，保險人即免除保險責(zé)任，該約定顯然對其公司是極不公平的，是格式條款中的霸王條款，且某保險公司未對其公司進行合理且必要的保險責(zé)任免除的提示。

針對某保險公司提交的證據(jù)，某公司發(fā)表如下質(zhì)證意見：上述證據(jù)已過舉證期限，不應(yīng)作為新證據(jù)使用。事故調(diào)查報告出自公估公司卷宗正本，證明該公司材料粗糙、極不嚴(yán)肅，且與某保險公司有明顯利害關(guān)系。出險通知書及事故調(diào)查報告上并未加蓋某公司公章或合同專用章等印鑒，而是并不規(guī)范的保險業(yè)務(wù)處理專用章，該印章在公司未經(jīng)過登記，在正規(guī)的對外合同中也未使用過，因公司人員變動頻繁，據(jù)了解可能存在公司工作人員為了配合保險公司理賠做材料私刻了該理賠專用章，但這些理賠專用章其公司是不允許在正式場合使用的，正式場合必須使用公章或合同專用章。該兩份證據(jù)顯示的內(nèi)容是為了保險理賠的需要，對事實做了模糊描述，與事實違背。故該兩份證據(jù)達不到某保險公司的證明目的，也不能推翻一審認(rèn)定的基本事實。關(guān)于現(xiàn)場查勘記錄，某公估公司并未在第一時間測量，測量如何進行無法體現(xiàn)，公估行為不規(guī)范，對其測量結(jié)果不予認(rèn)可。另外，駕駛員除了開車并不能代表公司。關(guān)于某公估公司的補充說明，對其內(nèi)容真實性不予認(rèn)可，且認(rèn)為一份報告兩個地點，證明公估報告不嚴(yán)肅，無真實性可言。關(guān)于X省公路局宣傳卡，對該卡的真實性無異議，但該卡所印刷的可能是2014年的操作流程，與事故發(fā)生時不具有可參照性。

對某保險公司提交的證據(jù)，本院認(rèn)證意見如下：該兩份證據(jù)均系原件，且均加蓋了某公司的保險業(yè)務(wù)處理專用章，某公司亦未否認(rèn)該專用章的存在，故對證據(jù)的合法性、真實性予以認(rèn)定。某公估公司現(xiàn)場查勘記錄系原件，對其真實性予以認(rèn)定。某公估公司補充說明系第三方出具的原始件，其解釋了其公司公估報告中出現(xiàn)事故地點不一致的原因，并確認(rèn)了正確的事故地點，雙方對其確認(rèn)的事故地點亦均無異議，故對該證據(jù)的合法性、真實性予以確認(rèn)。某公司對陜西省公路局宣傳卡的真實性無異議。

根據(jù)某公司申請，本院向陜西省公路局路政處進行了調(diào)查，形成調(diào)查筆錄。陜西省公路局路政處表示案涉車輛辦理了超限超高車輛通行許可證，是持證通行，且公路部門對該車輛實施了監(jiān)護通行。對本院調(diào)查筆錄，某保險公司不予認(rèn)可，認(rèn)為被調(diào)查人的陳述沒有檔案資料的佐證，缺乏真實性。某公司對本院調(diào)查筆錄無異議，認(rèn)為是真實情況的反映。

經(jīng)審理查明，2011年4月15日，案涉車輛行駛至陜西省邊界辦證點，向某公路管理部門申請辦理超高車輛運輸通行證。同日繳納了超高許可證辦理費用50元及路政監(jiān)護費9450元。2011年4月19日，該車輛行駛至西安市繞城高速上行K1＋900米處，發(fā)生案涉事故。原審法院查明其他基本事實屬實，本院予以確認(rèn)。

本院歸納本案二審爭議焦點為：一、某公司有無遵守國家及交通運輸部門關(guān)于安全運輸?shù)囊?guī)定？某保險公司主張免責(zé)能否成立？三、如不能免除保險責(zé)任，貨物損失應(yīng)如何確定？原審確定的利息支付是否合法？

本院認(rèn)為，關(guān)于爭議焦點一，交通部《超限運輸車輛行駛公路管理規(guī)定》規(guī)定，超限運輸承運人必須持有效通行證，并懸掛明顯標(biāo)志，按公路管理機構(gòu)核定的時間、路線和時速行駛。公路管理機構(gòu)應(yīng)加強現(xiàn)場管理，并可根據(jù)實際情況派員護送?！蛾兾魇〈蠹\輸車輛行駛公路管理辦法》規(guī)定，運輸不可解體貨物，車貨總重超過55噸的，車貨總長度超過22米的，車貨總寬度超過3.5米的，車貨總高度從地面算起超過4.5米的大件運輸車輛行駛公路均需要辦理超限運輸通行證，車貨總重超出55噸還需要監(jiān)護車輛監(jiān)護通行。案涉運輸車輛車貨總重達165噸，在X界內(nèi)高速上理應(yīng)按規(guī)定辦理超限運輸通行證，且根據(jù)通行證辦理流程，還需簽訂監(jiān)護協(xié)議、繳納監(jiān)護費，在X省公路局路政執(zhí)法部門的監(jiān)護下才能上路通行。

根據(jù)某公司提交的超高許可證辦理費用、路政監(jiān)護費用票據(jù)、X省公路信息網(wǎng)所公布的2011年4月15日下午55噸以上超限運輸車輛審批情況及審批流程，案涉車輛已獲通行審批及監(jiān)護通行的相關(guān)審批。雖然某公司不能提供通行許可證等直接證據(jù)證明其取得了通行許可并在路政部門的監(jiān)護下通行，但其提供的發(fā)票等間接證據(jù)結(jié)合本院向陜西公路管理部門的調(diào)查，可以認(rèn)定某公司是合法通行案涉路段，并無違反《X省大件運輸車輛行駛公路管理辦法》或其他公路通行法規(guī)的情形。上訴人某保險公司認(rèn)為某公司違反通行法規(guī)、并未依法持證通行，但并未提供相反證據(jù)足以反駁。某公司提供的證據(jù)對其主張的持證通行及在路政部門監(jiān)護下通行的事實達到了高度蓋然性的證明要求，原審法院對該事實的認(rèn)定并無不當(dāng)。

關(guān)于某保險公司為證明案涉車輛駕駛員對于事故的發(fā)生具有過失的問題，二審時其向本院提供了出險通知書及事故調(diào)查報告。出險通知書及事故調(diào)查報告上均蓋有某公司保險業(yè)務(wù)處理專用章，該公司對該專用章的真實性未予否定，僅認(rèn)為是公司員工為方便理賠而私自刻制的，公司不允許在正式場合使用，但就此抗辯未能提供證據(jù)予以證明，而該公司系從事貨運的專業(yè)公司，與保險公司發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來并非少數(shù)情況，為方便辦理業(yè)務(wù)而使用保險業(yè)務(wù)處理專用章符合情理。該兩份證據(jù)的形式真實性應(yīng)當(dāng)認(rèn)定。但雖然出險通知書及事故調(diào)查報告稱案涉運輸車輛駕駛員對于事故發(fā)生具有過失，但這是在雙方糾紛發(fā)生前某公司為爭取、配合理賠所做的陳述，并不構(gòu)成訴訟中的自認(rèn)，且是否屬于駕駛員過失也并不完全是對事實的描述，包含了主觀判斷，因此更不能以此作為某公司對事故發(fā)生原因及符合保險免責(zé)條款條件的自認(rèn)。且庭審中某公司已經(jīng)舉證證明其駕駛員取得通行許可、在路政部門監(jiān)護下通行，并未明顯過失。綜上，上訴人以某公司違規(guī)通行、駕駛?cè)藛T存在過失為由主張免責(zé)不能成立。

關(guān)于爭議焦點二，對某公司的損失數(shù)額某保險公司對其中三相有載開關(guān)的采購費用數(shù)額、常變公司自行發(fā)生的檢修處理費用不予認(rèn)可，對于這兩項費用，某公司提供了采購發(fā)票和檢修費用清單等證據(jù)證明。其中三相有載開關(guān)的采購費，與公估報告中的基本費用是一致的，只是增加了稅金。稅金是根據(jù)國家稅務(wù)征收法規(guī)支出的必要費用，某公司也提供了發(fā)票證明該稅金已經(jīng)實際支出，應(yīng)當(dāng)屬于其損失范圍。對于自行檢查費用，某公司也提供了證據(jù)證明已經(jīng)實際發(fā)生，某保險公司沒有提供證據(jù)反駁，亦未對該費用發(fā)生的必要性及數(shù)額申請鑒定，原審法院將該費用列入理賠范圍并無不當(dāng)。對于理賠款的利息，保險法規(guī)定保險公司應(yīng)當(dāng)及時核定損失進行理賠，本案中雙方對是否理賠存在爭議，但經(jīng)過本案審理確認(rèn)某保險公司應(yīng)當(dāng)理賠，故其應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險法支付未及時理賠造成的被保險人的損失，該損失包括利息損失。故原審法院判令某保險公司支付理賠款的利息并無不當(dāng)。

綜上。原審法院查明基本事實清楚，處理并無不當(dāng)，應(yīng)予維持。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第（一）項的規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判決。