安責(zé)險(xiǎn)，本是一個(gè)冷門險(xiǎn)種，卻因一次又一次壟斷事件引發(fā)關(guān)注。12月1日，北京商報(bào)記者注意到，近期應(yīng)急管理部下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)工作的通知》（以下簡稱《通知》），就目前安責(zé)險(xiǎn)市場普遍存在的執(zhí)行制度走變通、走偏走樣、我行我素等突出問題進(jìn)行了通報(bào)。

根據(jù)《通知》，各地將重點(diǎn)排查以應(yīng)急管理部門名義組織共保體或者采取入圍招標(biāo)方式并劃分市場份額、指定或者變相指定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司“獨(dú)家代理”安責(zé)險(xiǎn)等行為。隨著安責(zé)險(xiǎn)壟斷問題大整改到來，安責(zé)險(xiǎn)在市場化方面如何更進(jìn)一步？

安責(zé)險(xiǎn)壟斷問題迎來大整改

安責(zé)險(xiǎn)，全稱“安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)。

根據(jù)新修訂的《安全生產(chǎn)法》，建設(shè)工程施工、危險(xiǎn)品生產(chǎn)與儲(chǔ)存等八大高危行業(yè)強(qiáng)制執(zhí)行安責(zé)險(xiǎn)，否則將被處最高20萬元的罰款。

不過，自從安責(zé)險(xiǎn)成為強(qiáng)制保險(xiǎn)，高危行業(yè)需強(qiáng)制投保后，壟斷亂象隨之出現(xiàn)。近日，國家市場監(jiān)督管理總局公布的2022年制止濫用行政權(quán)力排除、限制競爭執(zhí)法專項(xiàng)行動(dòng)案件（第三批）清單中，就有一則安責(zé)險(xiǎn)限制競爭的通報(bào)。通報(bào)顯示，甘肅省應(yīng)急管理廳直接為相關(guān)行業(yè)企業(yè)指定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)。

這樣的壟斷行為并非個(gè)例，近期，國務(wù)院第九次大督查發(fā)現(xiàn)，山西省8個(gè)地市應(yīng)急管理部門與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議，組建共保體，限制市場公平競爭。此前，2021年國務(wù)院第八次大督查已發(fā)現(xiàn)并通報(bào)了寧夏石嘴山市安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)存在限制市場公平競爭行為。

《通知》指出，類似問題一再發(fā)生，反映出一些地方和單位法制意識(shí)淡薄。目前安責(zé)險(xiǎn)市場普遍存在的執(zhí)行制度走變通、走偏走樣、我行我素等突出問題。

基于此，應(yīng)急管理部要求重點(diǎn)排查以應(yīng)急管理部門名義組織共保體或者采取入圍招標(biāo)方式并劃分市場份額，影響投保企業(yè)選擇權(quán)、排除其他保險(xiǎn)公司進(jìn)入等限制市場公平競爭的行為；以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自發(fā)組織的共保體濫用市場支配地位以劃分市場份額破壞公平競爭、為謀取交易機(jī)會(huì)或者競爭優(yōu)勢以不正當(dāng)手段擾亂安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)市場秩序的行為。

保險(xiǎn)公司可在細(xì)分領(lǐng)域發(fā)揮優(yōu)勢

隨著安責(zé)險(xiǎn)壟斷行為頻頻被“點(diǎn)名”，以共保體名義劃分市場份額、排除其他保險(xiǎn)公司進(jìn)入等行為將被遏制，安責(zé)險(xiǎn)在市場化方面有望更進(jìn)一步。同時(shí)，安責(zé)險(xiǎn)的市場發(fā)展特點(diǎn)在于“政策引導(dǎo)、政府推動(dòng)、市場運(yùn)作”，在其市場業(yè)務(wù)推動(dòng)方面，也需要各市場主體的主動(dòng)參與。

對于安責(zé)險(xiǎn)的市場化發(fā)展，北京浩博法律咨詢服務(wù)有限公司及險(xiǎn)律科技（北京）有限公司創(chuàng)始人崔春霞表示，行業(yè)要允許安責(zé)險(xiǎn)市場存在多樣化的保險(xiǎn)服務(wù)提供商。行業(yè)協(xié)會(huì)可以引導(dǎo)保險(xiǎn)公司參與安責(zé)險(xiǎn)承保，但不能強(qiáng)行干預(yù)。既要允許保險(xiǎn)公司以共保體形式參與高風(fēng)險(xiǎn)大企業(yè)的安責(zé)險(xiǎn)承保，也要允許獨(dú)立保司承保適合的企業(yè)。

從保險(xiǎn)公司角度，崔春霞表示，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身?xiàng)l件，選擇共保體或單獨(dú)主體，給市場提供多樣化的安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)。

不過，安責(zé)險(xiǎn)承保的企業(yè)一般是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很高的企業(yè)，需要承保公司有強(qiáng)大的資本實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)評估和轉(zhuǎn)移能力，對保險(xiǎn)公司自身也提出了要求。

對于保險(xiǎn)公司經(jīng)營安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，崔春霞建議，安責(zé)險(xiǎn)涉及的行業(yè)領(lǐng)域非常豐富，一家保險(xiǎn)公司未必熟悉所有行業(yè)領(lǐng)域，而且安責(zé)險(xiǎn)重點(diǎn)在于安全事故的事前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和事前防范，而不僅僅是事后的事故處理。保險(xiǎn)公司雖承保能力有大有小，但有服務(wù)不同行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)、長處、資源等優(yōu)勢，保險(xiǎn)公司可以立足于自身的長處，選擇擅長的細(xì)分領(lǐng)域運(yùn)營安責(zé)險(xiǎn)。崔春霞表示，對于細(xì)分領(lǐng)域，保險(xiǎn)公司可根據(jù)出險(xiǎn)概率大小，進(jìn)行精準(zhǔn)化保費(fèi)定價(jià)精算模型測算，也可以結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和規(guī)律，總結(jié)完善精準(zhǔn)化的事故預(yù)防舉措，培養(yǎng)一支人才隊(duì)伍。

對于暫時(shí)沒有能力做好事故預(yù)防的保險(xiǎn)公司，崔春霞指出，可以借助第三方力量，與第三方合作，將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和事故預(yù)防工作委托給第三方，與第三方協(xié)同做好細(xì)分領(lǐng)域的安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)工作。